NEWS
Bạn đã bao giờ thấy Bitcoin tăng 20% rồi giảm 30% chỉ trong vài ngày? Đó chính là lý do Stablecoin ra đời!
Stablecoin là “siêu anh hùng” trong thế giới tiền số – một loại tiền điện tử có “siêu năng lực” giữ giá trị ổn định, thường bằng đúng 1 USD. Trong khi Bitcoin và Ethereum “nhảy múa” lên xuống chóng mặt, stablecoin đứng yên như tảng đá giữa biển động.
Khi bạn giữ 100 USDT, dù thị trường crypto có biến động thế nào, giá trị của nó vẫn luôn là khoảng 100 USD.
Tại sao bạn cần biết về stablecoin? Vì đây chính là chìa khóa giúp bạn:
Bạn đã bao giờ thức dậy và thấy tài sản crypto của mình “bay hơi” 20% qua đêm? Với stablecoin, nỗi lo đó không còn tồn tại. Giống như chiếc phao cứu sinh trong biển động, stablecoin giữ giá trị của bạn nguyên vẹn khi thị trường lên xuống thất thường. 100 USDT hôm nay vẫn sẽ là 100 USD vào tháng sau!
Gửi tiền về nước qua ngân hàng truyền thống? Chờ 3-5 ngày làm việc và mất phí 20-30 USD. Với stablecoin, bạn chỉ cần:
Một người Việt Nam ở Mỹ có thể gửi tiền về gia đình trong thời gian uống xong tách cà phê!
Stablecoin là “cửa ngõ” thân thiện nhất dẫn vào thế giới crypto. Bạn không cần phải lo lắng về thời điểm mua Bitcoin hay Ethereum. Chỉ cần đổi tiền thật lấy stablecoin, bạn đã sẵn sàng tham gia thị trường bất cứ lúc nào mình muốn.
Giống như bạn đổi tiền Việt sang USD trước khi đi du lịch, stablecoin là “đồng tiền trung gian” hoàn hảo giữa thế giới truyền thống và kỹ thuật số.
Tưởng tượng bạn mua cà phê bằng Bitcoin. Sáng nay giá 5 USD, chiều nay có thể là 4 USD hoặc 6 USD! Với stablecoin, cà phê 5 USD sẽ luôn là 5 USDT, dù bạn thanh toán vào lúc nào.
Đây chính là lý do các nền tảng thương mại điện tử và dịch vụ trực tuyến ngày càng chấp nhận stablecoin như một phương thức thanh toán đáng tin cậy.
Bạn có biết? Trong đợt sụt giảm thị trường crypto năm 2022, nhiều nhà đầu tư đã “trú ẩn” trong stablecoin và bảo toàn được tới 70% giá trị tài sản so với những người giữ Bitcoin!
Trong thế giới tiền điện tử đầy biến động, stablecoin nổi lên như những hòn đảo ổn định. Nhưng không phải tất cả stablecoin đều được tạo ra giống nhau. Hãy cùng khám phá những “đồng tiền ổn định” phổ biến nhất hiện nay và cách chúng hoạt động.
Đây là nhóm stablecoin phổ biến nhất, với nguyên tắc đơn giản: mỗi đồng coin được phát hành đều có một khoản tiền thật tương ứng được giữ trong két.
USDT là stablecoin đầu tiên và vẫn dẫn đầu thị trường với vốn hóa khổng lồ. Công ty Tether cam kết giữ 1 USD (hoặc tài sản tương đương) cho mỗi USDT được phát hành, đảm bảo tỷ giá 1:1 với đồng đô la Mỹ.
Mặc dù đôi khi vướng vào tranh cãi về tính minh bạch, USDT vẫn là “đồng tiền mặc định” trên hầu hết các sàn giao dịch với khối lượng giao dịch hàng ngày lên đến hàng chục tỷ đô la. Nếu bạn giao dịch crypto, gần như chắc chắn bạn sẽ sử dụng USDT tại một thời điểm nào đó.
Được phát hành bởi liên minh giữa Circle và Coinbase – hai tên tuổi lớn trong ngành, USDC nổi bật với cam kết minh bạch tài chính. Mỗi tháng, USDC đều công bố báo cáo kiểm toán về lượng USD dự trữ, xây dựng niềm tin vững chắc với người dùng.
USDC đặc biệt được ưa chuộng bởi các tổ chức tài chính và nhà đầu tư lớn nhờ tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp lý của Mỹ. Nếu bạn ưu tiên sự an toàn và tuân thủ, USDC là lựa chọn hàng đầu.
BUSD được phát triển thông qua hợp tác giữa Binance – sàn giao dịch crypto lớn nhất thế giới và Paxos – công ty được cấp phép hoạt động tại New York. Mỗi BUSD cũng được đảm bảo 1:1 bằng USD.
Lợi thế lớn nhất của BUSD là tích hợp sâu vào hệ sinh thái Binance, mang đến trải nghiệm giao dịch mượt mà với phí thấp. Tuy nhiên, gần đây Paxos đã ngừng phát hành BUSD mới theo yêu cầu của cơ quan quản lý, mặc dù những đồng hiện có vẫn hoạt động bình thường.
Khác với nhóm trên, những stablecoin này không dựa vào tiền fiat mà sử dụng chính tiền điện tử làm tài sản đảm bảo, kết hợp với các cơ chế thông minh để duy trì giá ổn định.
DAI là một trong những thành tựu ấn tượng nhất của công nghệ blockchain. Thay vì được phát hành bởi một công ty, DAI được tạo ra và quản lý hoàn toàn bởi một giao thức thông minh có tên MakerDAO.
Người dùng có thể tạo DAI bằng cách gửi tiền điện tử (chủ yếu là ETH) vào các “hầm” (vault) với giá trị cao hơn số DAI họ muốn vay. Nếu giá trị tài sản đảm bảo giảm xuống dưới ngưỡng an toàn, hệ thống sẽ tự động thanh lý để duy trì giá trị của DAI ở mức 1 USD.
Điều đáng kinh ngạc là DAI đã duy trì được sự ổn định qua nhiều đợt biến động thị trường lớn, chứng minh hiệu quả của mô hình phi tập trung này.
Lời khuyên thực tế: Mỗi loại stablecoin đều có ưu và nhược điểm riêng. Thay vì chỉ sử dụng một loại, hãy cân nhắc phân bổ vào 2-3 loại khác nhau để giảm thiểu rủi ro. USDT có thanh khoản cao nhất, USDC an toàn nhất về mặt pháp lý, trong khi DAI mang đến sự phi tập trung thực sự.
Bạn đã bao giờ tự hỏi làm thế nào một đồng tiền kỹ thuật số có thể duy trì giá trị ổn định trong thế giới crypto đầy biến động? Hãy cùng khám phá cơ chế đằng sau “phép thuật” này.
Hãy tưởng tượng stablecoin như một “chiếc cầu kỹ thuật số” nối giữa thế giới tiền truyền thống và không gian crypto. Cách hoạt động của nó đơn giản đến bất ngờ:
Công ty phát hành stablecoin (như Tether với USDT, Circle với USDC) nhận tiền đô la thật từ nhà đầu tư và cất giữ trong tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư vào các tài sản an toàn như trái phiếu chính phủ Mỹ.
Mỗi đô la họ nhận được sẽ được bảo quản cẩn thận, tạo thành “quỹ dự trữ” – nền tảng vững chắc cho toàn bộ hệ thống.
Sau khi đã nhận và lưu trữ tiền thật, công ty phát hành một lượng stablecoin tương ứng trên blockchain. Ví dụ, với 1 triệu USD trong két, họ tạo ra chính xác 1 triệu USDT hoặc USDC.
Những stablecoin này giờ đây có thể di chuyển tự do trong thế giới crypto – chuyển từ ví này sang ví khác, từ sàn giao dịch này sang sàn khác, với tốc độ nhanh và chi phí thấp hơn nhiều so với hệ thống ngân hàng truyền thống.
Điều tạo nên giá trị thực sự cho stablecoin là cam kết của công ty phát hành: bất kỳ ai sở hữu stablecoin đều có thể đổi lại thành tiền thật với tỷ lệ 1:1.
Khi bạn muốn “rút tiền”, bạn gửi stablecoin về cho công ty phát hành, họ sẽ “đốt” (xóa bỏ vĩnh viễn) số stablecoin đó khỏi hệ thống và chuyển cho bạn số tiền USD tương ứng.
Cơ chế này tương tự như cách ngân hàng giữ vàng hoạt động trong quá khứ:
Hãy tưởng tượng bạn mang 10 lượng vàng đến ngân hàng. Thay vì phải mang theo vàng nặng nề mỗi khi giao dịch, ngân hàng giữ vàng an toàn trong kho và cấp cho bạn 10 “phiếu vàng”.
Những phiếu này nhẹ nhàng, dễ mang theo, dễ giao dịch, và quan trọng nhất – bất cứ lúc nào bạn cũng có thể đem phiếu đến ngân hàng để đổi lại vàng thật.
Stablecoin hoạt động theo nguyên tắc tương tự, nhưng trong không gian kỹ thuật số. USDT, USDC hay BUSD chính là những “phiếu kỹ thuật số” đại diện cho USD thật đang được cất giữ an toàn.
Bạn đã hiểu stablecoin là gì và cách chúng hoạt động. Giờ đây, hãy khám phá những ứng dụng thực tế mà ngay cả người mới cũng có thể áp dụng ngay. Dưới đây là ba cách phổ biến nhất để tận dụng sức mạnh của stablecoin trong cuộc sống hàng ngày.
Một trong những thách thức lớn nhất khi đầu tư vào tiền điện tử là đối mặt với sự biến động giá cả. Stablecoin cung cấp một “bến đỗ an toàn” giữa cơn bão thị trường.
Khi thấy dấu hiệu thị trường sắp giảm: Chuyển đổi Bitcoin, Ethereum hoặc các tiền điện tử khác sang stablecoin như USDT hoặc USDC. Giá trị tài sản của bạn sẽ được “đóng băng” ở mức hiện tại, không bị ảnh hưởng khi thị trường lao dốc.
Khi thị trường bắt đầu phục hồi: Chuyển đổi stablecoin trở lại thành Bitcoin hoặc các tiền điện tử khác. Chiến lược này giúp bạn “mua đáy” – mua được nhiều coin hơn với cùng một số tiền.
Ví dụ thực tế:
Giả sử bạn có 0.1 Bitcoin trị giá 5,000 USD. Khi nhận thấy dấu hiệu thị trường sắp điều chỉnh, bạn đổi sang 5,000 USDT. Sau đó Bitcoin giảm 20%, xuống còn 4,000 USD/coin. Bạn dùng 5,000 USDT để mua lại Bitcoin và giờ đây sở hữu 0.125 BTC – nhiều hơn 25% so với ban đầu!
Lưu ý quan trọng: Dự đoán thị trường không bao giờ là chuyện dễ dàng. Đừng cố “bắt đáy” hoặc “bắt đỉnh” chính xác. Thay vào đó, hãy xem stablecoin như công cụ quản lý rủi ro, giúp bạn bảo vệ một phần tài sản khi cảm thấy không chắc chắn về thị trường.
Hệ thống ngân hàng truyền thống thường mất 3-5 ngày làm việc để hoàn tất giao dịch quốc tế, với phí chuyển tiền có thể lên đến 3-7% giá trị giao dịch. Stablecoin mang đến giải pháp thay thế hiệu quả hơn nhiều.
Ưu điểm vượt trội:
Ví dụ thực tế:
Chuyển 1,000 USD từ Mỹ sang Philippines qua ngân hàng có thể mất phí 30-70 USD và 3-5 ngày. Sử dụng USDT, bạn chỉ mất phí khoảng 1-5 USD và người nhận có tiền trong vòng 30 phút.
Lưu ý an toàn: Luôn kiểm tra kỹ địa chỉ ví người nhận trước khi gửi. Giao dịch cryptocurrency không thể hoàn tác nếu gửi nhầm địa chỉ.
Trong khi lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường chỉ dao động từ 0.1-2%/năm tại nhiều quốc gia, stablecoin mở ra cơ hội sinh lời hấp dẫn hơn nhiều.
Nền tảng cho vay phi tập trung (DeFi): Các giao thức như Aave, Compound cho phép bạn gửi stablecoin và nhận lãi suất dao động từ 2-8%/năm, tùy thuộc vào điều kiện thị trường.
Sàn giao dịch tập trung: Binance, Nexo, Crypto.com cung cấp dịch vụ “tiết kiệm linh hoạt” hoặc “tiết kiệm có kỳ hạn” với lãi suất từ 4-10%/năm cho stablecoin.
Cung cấp thanh khoản: Tham gia vào các “pool” thanh khoản trên các sàn giao dịch phi tập trung để kiếm phí giao dịch và token thưởng.
Ví dụ thực tế:
Với 10,000 USDC gửi vào nền tảng cho vay với lãi suất 6%/năm, bạn có thể kiếm được khoảng 600 USDC mỗi năm, tương đương 50 USDC mỗi tháng – mà không cần bán đi tài sản gốc của mình.
Cảnh báo rủi ro: Lãi suất cao hơn thường đi kèm với rủi ro lớn hơn. Các nền tảng DeFi có thể gặp lỗi kỹ thuật hoặc bị tấn công. Các sàn tập trung có thể gặp vấn đề tài chính. Hãy nghiên cứu kỹ, phân tán rủi ro và chỉ đầu tư số tiền bạn có thể chấp nhận mất trong trường hợp xấu nhất.
Lời khuyên cho người mới bắt đầu: Hãy bắt đầu với số tiền nhỏ để làm quen với quy trình. Ưu tiên sử dụng các stablecoin phổ biến (USDT, USDC) và các nền tảng uy tín có lịch sử hoạt động ổn định. Đừng bị cám dỗ bởi những lời hứa lãi suất phi thực tế (trên 20%/năm) – đây thường là dấu hiệu của các mô hình không bền vững hoặc lừa đảo.
Bạn đã hiểu stablecoin là gì và lợi ích của chúng. Giờ đây, hãy cùng tìm hiểu quy trình mua stablecoin một cách chi tiết, an toàn và dễ thực hiện nhất, ngay cả khi bạn chưa từng tiếp xúc với tiền điện tử trước đây.
Sàn giao dịch tiền điện tử chính là “cửa ngõ” đầu tiên giúp bạn chuyển đổi tiền truyền thống sang stablecoin. Hãy ưu tiên các sàn có:
Các sàn giao dịch phổ biến tại Việt Nam:
Quy trình đăng ký cơ bản:
Lời khuyên an toàn: Tạo một email riêng cho hoạt động crypto, sử dụng mật khẩu độc đáo không dùng ở đâu khác, và lưu trữ mã dự phòng 2FA ở nơi an toàn.
KYC (Know Your Customer) là quy trình xác minh danh tính bắt buộc tại hầu hết các sàn giao dịch hợp pháp. Đây là biện pháp chống rửa tiền và đảm bảo an ninh cho người dùng.
Các giấy tờ cần chuẩn bị:
Quy trình xác minh thường gồm:
Mẹo hữu ích: Thực hiện KYC trong môi trường có ánh sáng tốt, sử dụng nền đơn sắc, và đảm bảo toàn bộ thông tin trên giấy tờ đều rõ ràng, không bị che khuất.
Sau khi tài khoản được xác minh, bạn cần nạp tiền Việt Nam Đồng (VND) vào sàn để mua stablecoin. Các sàn thường cung cấp nhiều phương thức nạp tiền khác nhau.
Phương thức nạp tiền phổ biến tại Việt Nam:
Chuyển khoản ngân hàng:
Ví điện tử (Momo, VNPay, ZaloPay):
Thẻ tín dụng/ghi nợ quốc tế:
Giao dịch P2P (Person-to-Person):
Lưu ý quan trọng: Khi chuyển khoản ngân hàng, luôn sử dụng chính xác nội dung chuyển khoản/mã tham chiếu mà sàn cung cấp. Điều này giúp hệ thống nhận diện và xử lý giao dịch của bạn nhanh chóng.
Khi tiền VND đã vào tài khoản sàn, bạn có thể dễ dàng chuyển đổi sang stablecoin thông qua các phương thức sau:
Quy trình chi tiết:
Nhiều sàn cung cấp tính năng chuyển đổi đơn giản hơn cho người mới:
Phương thức này cho phép bạn mua trực tiếp từ người bán khác:
Mẹo cho người mới: Bắt đầu với số tiền nhỏ để làm quen với quy trình. USDT là stablecoin phổ biến nhất với tính thanh khoản cao nhất, nên đây thường là lựa chọn tốt cho người mới bắt đầu.
Sau khi mua stablecoin thành công:
Stablecoin là cánh cửa đầu tiên giúp bạn bước vào thế giới tiền điện tử một cách an toàn. Chúng kết hợp ưu điểm của tiền điện tử (giao dịch nhanh, phí thấp) với sự ổn định của tiền truyền thống.
Stablecoin không hoàn hảo, nhưng là công cụ tài chính hữu ích khi được sử dụng đúng cách. Hãy học hỏi liên tục và khám phá những tiện ích mà chúng mang lại trong hành trình tài chính số của bạn.